Finanzberatung auf Augenhöhe

Gemäss Art. 113 der Bundesverfassung ermöglich die BV (berufliche Vorsorge) zusammen mit AHV/IV die Fortführung der gewohnten Lebensweise in angemessener Weise. Gemäss Versicherungsplan BVG ergibt dies ein Ersatzeinkommen von 60%.

Bei einer privaten Berufsunfähigkeitsversicherung bezahlen Versicherer mit besseren Bedingungen schon, wenn der Versicherte der zuletzt ausgeführten beruflichen Tätigkeit zu über 50 Prozent nicht mehr nachgehen kann. Bei Angeboten mit schlechteren Bedingungen prüfen die Versicherer, ob man weder im eigenen Beruf noch in einem anderen Job arbeiten kann, der den bis dahin erreichten beruflichen Qualifikationen, Erfahrungen und Lebensstellungen entspricht. Nur dann wird die vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente gezahlt.

Die privaten Erwerbsunfähigkeitsversicherung zahlt nur, wenn der Versicherte zu nahezu hundert Prozent invalide ist, also weder dem eigenen Job noch irgendeiner anderen beruflichen Tätigkeit nachgehen kann. Hier sind die beruflichen Qualifikationen, die Erfahrung und die bisherige Lebensstellung oder die aktuelle Arbeitsmarktlage ohne Belang. Die Möglichkeit, stundenweise zu arbeiten, schließt eine Erwerbsunfähigkeit nicht zwingend aus.

Möchte man die Berufsunfähigkeitsversicherung an die sich im Verlauf des Lebens verändernden Bedürfnisse anpassen, ist eine Nachversicherungsgarantie eine gute Lösung. Sie bietet im Idealfall die Möglichkeit, die vereinbarte Rente der Berufsunfähigkeitsversicherung ohne erneute Gesundheitsprüfung zu erhöhen. Normalerweise ist diese Option zur Erhöhung an bestimmte Lebensereignisse geknüpft – wie etwa eine Hochzeit, Familienzuwachs oder der Kauf einer Immobilie. Einige Verträge sehen aber auch vor, dass man die Versicherungssumme der Berufsunfähigkeitsversicherung ganz anlasslos in Intervallen von drei bis fünf Jahren erhöhen kann.